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La Crisis y la Administración de Riesgos

Jueves, 13 de agosto de 2009 Sin comentarios

por Carlos Segura…

¿ESTÁ DISPUESTO A CORRER EL RIESGO?

En el entorno de crisis actual, las PYMES deben poner especial atención en aquellos eventos que les pueden ocasionar pérdidas inesperadas o gastos no planeados. ¿Cómo se logra esto?, a través de la Administración de Riesgos.

Comencemos por definir qué es un riesgo:

Riesgo es la probabilidad de que ocurra un evento con características negativas que afecten el buen funcionamiento de una empresa.

Una PYME está expuesta a diferentes tipos de riesgo que los puede obligar, inclusive, a cerrar su empresa:

Riesgo Operativo:

El riesgo operativo se define como la pérdida potencial por fallas o deficiencias en los controles internos, por errores en el procesamiento y almacenamiento de las operaciones o en la transmisión de información, así como por resoluciones administrativas y judiciales adversas, fraudes o robos, y comprende, entre otros, al riesgo tecnológico y al riesgo legal.

El riesgo tecnológico se define como la pérdida potencial por daños, interrupción, alteración o fallas derivadas del uso o dependencia en el hardware, software, sistemas, aplicaciones, redes y cualquier otro canal de distribución de información en la prestación de los servicios con los clientes de la casa de bolsa.

El riesgo legal se define como la pérdida potencial por el incumplimiento de las disposiciones legales y administrativas aplicables, la emisión de resoluciones administrativas y judiciales desfavorables y la aplicación.

Riesgos Naturales, como lluvias, inundaciones, terremotos, etc.

Riesgos Directos, como incendio, accidentes, robo, etc.

Riesgos en Recursos Humanos, incapacidades, fraude, muerte, adicciones, etc.

Riesgos de Mercado son aquellos derivados del manejo de las inversiones de la empresa. Por ejemplo, tener deudas en dólares y que haya una devaluación.

Riesgos de Crédito son aquellos que provienen de la probabilidad de que un acreedor no pague, por ejemplo, los deudores morosos.

Riesgo de Liquidez es el riesgo de no contar con el flujo de caja necesario para solventar los gastos inmediatos.

¿Qué es la Administración de Riesgos?

Administración de Riesgos es el conjunto de actividades que tiene como fin anticiparse a la ocurrencia de eventos adversos. Esto se logra con el diseño e implantación de estrategias, procesos y estructuras que minimicen el impacto de las pérdidas.

Estrategias: Son los compromisos que establecen las personas para crear una política de riesgos. Sobre ésta se define la estrategia de negocio, el nivel de riesgo tolerable y al responsable de mitigar cada riesgo.

Procesos: Se refieren al enfoque sistemático para evaluar los distintos tipos de riesgo que se enfrentan de forma integral. La clave para una correcta evaluación de riesgos consiste en:

Estructuras: Es la forma en que se organiza una entidad y cómo aplica sus recursos y técnicas para cumplir con las estrategias.

La Administración de Riesgos concierne a todos los miembros de una entidad e involucra a todos sus niveles de organización. Su actividad no es estática, ya que siempre habrá nuevos y diferentes riesgos al estar dentro de un entorno cambiante.

Dentro de las estrategias existen diversas técnicas de Administración de Riesgos:

Evitar:

Se aplica antes de asumir cualquier riesgo

Ej. No instalar Empresas en zonas sísmicas

Reducir:

Prevención: Reducen la frecuencia

Ej. Prohibición de fumar, instalaciones eléctricas a prueba de explosión, uso de ropa y vestido de fibras naturales en lugares en donde se procesan, almacenan o distribuyen sustancias inflamables

Retener:

Con recursos propios se financian las pérdidas

Ej. Los deducibles de los seguros de transporte o de automóviles

Transferir:

Si los riesgos no se pueden evitar, reducir, o retener en su totalidad, se transferirá a terceros el excedente

Compañías de Seguros y Fianzas

Compañías no Aseguradoras

La ayuda de expertos es esencial en la Administración de Riesgos, ya que con técnicas específicas y experiencia se puede identificar la exposición al riesgo de cada empresa así como generar el análisis costo-beneficio de las acciones y estrategias a seguir.

Para más información al respecto acceda a http://seguraarmand.org somos expertos.